招商信诺,富二代公司,中国的股东招商银行大家都很熟悉了.而美国的股东是Cigna(信诺),是美国的国民保险.
招商信诺以前推行高端医疗险的想法都是很好的,也慎重的考虑过,在年下半年便开始在个险业务推广高端医疗险,服务方面的话也是行业的标杆.
可是,在经历了大批的逆选择客户(与公司定位的客户群不同)后,在孩子单和孕产单全面赔穿.虽然后来又调整了一下,还是亏钱.一贯慎重经营的美国股东不玩了,开始往公司的团体高端医疗险方向进军,关于团险这么多年以来的口碑,还是不错的.
近年高端医疗保险市场开始稳定和成熟,招商信诺也选择回归了,对客户来说好消息,因为多了一个选择.个人也比较看好这款回归之作.
TPA(ThirdPartyAdministrator)第三方管理者
说到高端医疗,就不得不提一下TPA,简单的说,就是跟保险公司合作的,给高端医疗险的客户全面服务的机构.也叫自建医疗网络.一家服务质量优良的TPA.决定着你享受的医疗服务和后续理赔服务质量.
因此,选择高端医疗险,选择好的TPA非常重要,不亚于保险公司.而招商信诺的TPA,因为中国的股东和美国的股东都非常有势力,所以还是很优秀的.
(招商信诺号称有万家签约的直付网络机构)
高端医疗险的直付功能:在医院看完病,直接拿出保险公司给的卡刷,医院直接结算.
在涉及大额的就诊时,需要联系保险公司预授权担保,保险公司会对被保险人进行就诊建议,安排医疗资源.
产品责任
醇香人生基本涵盖了高端医疗险的所有特点,是一款真正意义的高端医疗.
产品有3个计划,主要区别在于保额和保障区域.
《全球计划》可以选保障地区全球/全球除美.
《寰亚计划》可选保障地区亚洲,医院.
《神州计划》可选地区为中国大陆,医院和优选医疗机构
(医院清单可以找我要)
每一个计划都是以住院为保障核心,可以附加门诊保障和牙科保障.
续保稳定性
高端医疗险,或者说所有的医疗险通常都会有一个续保的问题,保监会反复的提示说短期健康险是不含保证续保条款的.醇享人生是一款新产品,没有历史的借鉴.
但是结合招商信诺之前的失败经验来看,这次醇香人生的产品设计我个人认为很合理,并没有给逆选择客户太多的薅羊毛空间,而且也本本分分的做门诊+住院.稳定性看好,明亚的专业医疗险支援后台给出的稳定性评分也有5颗星.
续保问题一直是考验公司的实力和良心的一个环节,话说一朝被蛇咬,十年怕井绳.这次把儿童参保的费率提高也是经验之举,这很信诺.
醇享人生的领导据说非常喜欢白酒,这款产品的名字也与酒有关,老板的意思是希望这款产品可以跟酒一样,越来越有价值.
产品责任详解
a.住院责任
《全球计划》保额8百万.
《寰亚计划》保额5百万.
《神州计划》保额3百万.
高端医疗险,除了要看总保额,还要看每个项目的保额限制.醇享人生对于基本所需要的医疗资源,设置的都比较合理.但是还是有一个缺点,比如说,《神州计划》对于住院床位费有元每晚的限制,对于部医院可能会有点不够,其他计划则是全额报销.
大型检查项目《神州计划》医院还是有点捉襟见肘,可能后期会改善吧.
其他方面,该保的都保了,责任还是够全面的.
b.门诊保障(可选)
《全球计划》额度为20万.
《寰亚计划》额度为10万.
《神州计划》额度为5万.
神州计划的额度稍稍有点不足,门诊的保障责任约定比较复杂,但是总体还是很全面.
其中言语复健治疗,精神治疗费用,成瘾性嗜好治疗费用属于比较特殊的保障,有很多中高端医疗险并没有涵盖到这个部分.
c.牙科(可选)
牙科的保障责任比较容易看明白,有2个计划可选.不选门诊也可以选择牙科,很灵活的一款产品.
价格
30岁男神州计划门诊加住院10,元.
我目前比较推荐的是全球/全球除美计划纯住院.
免赔额从1万-2万-5万可选,医院自负比例20%可选.
总结
醇享人生是一款包含住院+门诊+牙科的高端医疗险,其中门诊和牙科可以自由选择,客户可以灵活的选择自己想要的计划.
前面说过,招商信诺的自建医疗网络也是棒棒的,客户不需要担心公司的服务能力
价格方面在同类产品属于中等,个人比较推荐全球或者全球除美的住院计划,性价比最高.
陈蔚赞赏
