说起近几年最火的保险产品，百万医疗险绝对算一个。报销上限高达百万、不限社保，关键还便宜，一顿饭钱就能撬动百万杠杆，直击需求痛点，十分具有诱惑力。

但有过住院经历或者陪同家人住院的，想必会有更深的体会：

一旦遭遇大病、大手术，马上就面临动辄数十万的手术费用：百万医疗需要事后报销，不能解决当务之急。个别百万医疗产品可以垫付费用，申请流程较为繁琐；住院没有床位、要排队：尤其是北上广一线城市，医院永远人满为患。如果想升级住到特需病房、国际医疗部，不仅医保不能报销，百万医疗险也仅限普通病房。

于是乎，一部分人群纷纷将目光投向了高端医疗险，以便享受更优质的医疗资源和服务。那么，高端医疗险究竟有多“高端”？能帮你解决什么问题？今天远虑君就和大家聊一聊。主要内容如下：

普通医疗vs高端医疗

高端医疗怎么选

6款高端医疗险横向评测

普通人如何提升就医体验

一、普通医疗vs高端医疗

高端医疗险是舶来品，最初是在驻华使节和外籍高管中流行，近些年才开始向城市高收入人群延伸。如果说，百万医疗险买的是高杠杆率，高端医疗险买的则是优质医疗资源和高品质医疗服务。

1.什么是高端医疗

此前在你的医疗险，十有八九买错了！中，远虑君分析过高端医疗险和其他医疗险的区别，这里总结一下：

（点击查看大图）

因为优质的就医体验，高端医疗险备受本土中高净值人群的青睐，即使每年保费不菲（价格基本万元起步），这些人群也愿意为了更好的服务买单。

我们以目前常见的MSH在国内推出的“精选个人全球医疗保险计划”为例：

（点击查看大图）

总结一句话：高端医疗险，就是帮你把钱掏了的同时，还帮你把事儿办了，品质和资源都给你！完全自带霸道总裁属性！

①就医直付

普通医疗险的报销方式一般是先垫付后报销。而高端医医院范围内，医院直接结算，无需自己垫付。直付和垫付的区别，我在给爸妈买保险必读！最新老年防癌险产品测评一文中有解释过，感兴趣的朋友可以查看。

如遇紧急治疗情况，一时半会儿拿不出钱，就可以直接刷卡结算，不会耽误治疗的黄金时间。

②医疗资源覆盖广

医院有着严格限制：

（一医院的要求）

而高端医疗险不限地区、医疗机构和服务，可以撬动全球优质医疗资源：

地理范围：全球任何国家和地区；医院范围：医院普通部、国际部、特需部，医院、医院，医院等；治疗范围：涵盖中医、物理疗法，甚至器官移植等重大疾病。

例如，选择国际保障的朋友可以去香港、新加坡、日本就医，选择全球保障的客户甚至可以去美国的知名医疗机构/医生就诊。虽然我国医疗水平已经不错，但主要集中在一线北上广深这些城市。对于有实力购买高端医疗保险的人群，他们的选择面更广：美国的梅奥医学中心、克利夫兰诊所、MD安德森癌症中心；医院、医院等。

③超高保额

高端医疗险的保额通常高达上千万，足以覆盖个人享用最好医疗资源的费用。

有朋友可能会觉得千万保额有些虚，但远虑君遇到过一个案例：一位朋友早产的新生儿在美国住院20多天，花费近30万美元（这还是折扣之后的价格）。另外有国外保险机构也曾测算过，人民币千万保额是合理的。

④保障责任全面

一般的医疗险对于分娩、整容、矫形、以及其他一些因预防、康复、保健或非疾病治疗而发生的医疗费用都不在保障范围内。而高端医疗险的保障责任从门诊到住院，从体检到疫苗，乃至精神疾病、全球救援、孕产护理、牙科、体检等都有包含，实用性比一般的医疗要高得多。而且不受社保限制，非社保目录药、进口药、进口医疗器械等都可以报销。

⑤就医条件好

普医院普通部，医院还会存在特需部、国际部。特需部国际部大多是单间，配备冰箱、电视、独立卫生间等优质硬件条件，还会有相应的专家进行治疗，更别说医院、医院了。

（和睦家的就医条件，图片来自和睦家







































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