《欣和一生》是什么保险？
重疾险吗？
据说是。但是颠覆了重疾险是给付型的概念，而且保险的产品名称上实际上并没有定义成重大疾病保险。
那么，它到底是一份终身寿？还是一份医疗险呢？
恐怕又都不是。
这是一种新的健康险形态，我这样来定义一下吧：以重疾为赔付条件、在终身寿限额内、补偿型医疗保险。
这个说法当然不严谨，反正官方也就是叫“欣和一生保障计划”，然后由终身寿+附加医疗捆绑组合而成。
来，先上条款和保险责任，了解到底保啥：
保险责任分解终身寿的保险责任：身故和全残，保障期终身。全残条款和身故没区别，从略。
很拗口的保险责任，请着重读红线部分。
等待期（90天）后，18岁以上，身故赔：保额-已给付的医疗金
“本合同及其不可分解的附加合同”这14个字表示了主附险是必须一起购买的，完全捆绑。
附加医疗险的保险责任包括：重疾、轻症、豁免。
这些都是重疾险里的概念，应该比较好理解，仅以上述重疾的保险责任来阅读：
有别于以往重疾险的确诊给付保额，这款保险，罹医院治疗，才可以将医疗费用在保额限度内得到%的赔付。
写到这里，现在大家明白了吗？
通俗来讲，它还是一款重大疾病险：
在罹患重疾时提供专属的准备金，提供80种重疾和28种轻症的保障；
一旦先患轻症，可豁免整个保单的后续保费。
重疾可以反复多次理赔，总金额以保额为限；
轻症理赔总金额以保额的20%为限，额外给付，不占重疾保额。
不一样在哪里？为啥它不像其他重疾险一样，把钱赔了就好了？到底有啥花头？
这就不能不说到这款保险的两大供应商了。
产品供应商：
服务供应商：
MSH万欣和不是保险公司，而是医疗保险第三方管理公司，简称TPA（ThirdPartyAdministratorforGroupMdicalInsuranc），万欣和国际成立于年，是全球最大的健康险服务供应商，年进入中国，目前在中国高端健康险服务领域排名第一。
同方全球携手高端医疗服务供应商，能够为客户带来什么？
建立健康档案，有助习惯养成。
重疾专案管理：
一旦客户发生重疾，或疑是重疾，MSH可以提供：
就诊安排：门诊、住院、手术全程协调
费用直付：在MSH医院，医院直接结算费用
驻院代表、医学陪诊：MSH协助与医生沟通病情
二次诊疗：协助全球会诊获取医疗建议
康复管理：建立长期档案，提供康复协助
实际上，对客户来说，可以充分利用到万欣和的医疗资源和经验，解决罹患大病后的看病没方向、看病难、看病环境、心情、医疗费用控制等问题。
这就是这份保单背后的价值所在。
适合什么人群？《欣和人生》是有一定起点的。
虽然以重疾险的费率来衡量，它不算贵，与同方全球《康健一生多倍保》的费率基本相当，正负2%左右。
但我个人觉得不适合普通工薪阶层，因为普通工薪可能会买的终身重疾保额大约也就在三五十万，欣和一生最低保额就需要30万，如果买了这款，有可能买不了其他给付型重疾。这是有弊端的，后面会讲到。
它适合的人群有：
原来就有能力购买高端医疗险的客户
购买过其他给付型重疾险想再次加保的客户
为什么说有能力买高端医疗险的客户可以推荐这款？
能每年消费几万元购买高端医疗险的客户，相信自身资产是足以自担重疾医疗费用的。
但高端医疗险有痛点，它是一年期、消费型、每年都在涨价、有年龄上限、且不保证续保的。所以高端医疗并非想象中的一劳永逸后顾无忧。
《欣和一生》对接的是高端医疗优质的资源和服务。保额万以内对接国内，保额万即可对接全球。
以35岁男性为例，万保额，年交元，交20年，总交保费万多。
好处：
锁定万医疗基金，不会因为经济状况的变化导致晚年看大病无着落；
医疗账户专款专用，不会在失去掌控权的时候看病还要看子女孝不孝顺；
终身享有优质的医疗资源和VIP服务，全球除美医院，住特需病房，请最好的医生手术，专员协助，费用直付，且无需动用私人关系。
医院花了，可传承给子女，不同于消费型医疗险。
目前如果有能力支付，何乐而不为呢？
弊端在哪里？一、我们常说，重疾险的意义在于弥补罹患重疾后的收入损失，包括漫长的康复期，而不止是医疗费用支出。
那这款险种起不到这个作用，医院里的费用支出，甚至不能预支。
建议：
目的明确，看重的是服务。
健康管理公司在重疾治疗上的介入能够起到的作用有：过滤医疗信息、贴心安排治疗、过程控费（用医疗相关经验拒绝过度医疗），这也许不是一次性拿了多少保险金可以替代的，从看病贵到看病难，是切合国内医疗痛点的。
至于收入损失部分，通过其他给付型重疾获得。
二、医疗费用是补偿型的，既然附加险定义为医疗险，那么通过这里报销或者直付了，就不能再通过其他医疗险重复理赔。
如果买了其他的医疗险就有点浪费了，额度不用，一年过期作废；而这里的医疗费用说来说去是用的自己的保额，用完为止。
打个比方，团队举办活动，一种是从上面申请到的经费，一种是自己的小金库承担，虽然都能解决费用，小金库可能也还富余，总是想着本来能申请的多好。
三、通常医院也会纳入服务范围，这款险种是同方全球定制服务，国内服医院，包括国际部和特需部。
事实上，因为这是针对重疾才启动的专案，根据统计数据，从医疗技术角度考虑，罹患重疾后绝大多医院治疗。
所以这应该不算弊端。
MSH的健康管理属于增值服务，不写入合同，会有一本相关服务手册。
——草叶子结语——
个人观点难免偏颇，还请谅解。同方全球一直在健康险方面以创新领先，一个新的险种出来，一定是采集了无数数据，发掘了市场需求，为此而做的开拓。这个形态可能在短时间之内不容易被模仿，希望它叫好又叫座，传达一种健康管理和医疗服务的重要性理念。
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