香港AIA友邦高端医疗—「国际紧急医疗服务」实录！

“之前只是听说香港友邦保险的高端医疗服务顶级，这次真正近距离感受到友邦高端医疗保障。服务真的细心、贴心、专业！也让病人得到及时治疗，望早日康复。”

——患者同事

国际紧急医疗实录

近日，香港友邦高端医疗客户在广东省的东北部的河源市远郊开年会，发生小意外，突然身体不适，下不了地。

因为酒店离市中心和香港都有一定距离，马上启动了友邦保险的「国际环球紧急医疗服务」连夜送回香港治疗！

事情经过

河源，别称槎城，位于广东省东北部、东江中上游,东接梅州市、汕尾市，南邻惠州市，西连韶关市，北与江西省赣州市交界，河源市是东江流域客家人的聚居中心。距离广州市和香港的距离都为约公里，3个城市可组成一个等腰三角形。

根据患者当时的身体情况及地理位置，最佳方案是直接采用陆路从河源远郊将医院治疗。此次参与救援的公司是“经纬航空医疗”。

经纬航空医疗是一家综合性、跨区域的专业医疗转送机构，承诺无论病人在哪里，从接到电话到出发最长不超过1个半小时。

经纬航空表示，此次患者情况从河源到香港最佳运送途径是走陆路运输最佳，加上患者等候和过关的时间，约4小时可点对医院。

如果采用航空途径，可采用小型医疗直升机将医院，跨境飞行到香港需要申请急救空域，启动专业急救机，起飞和降落需要在大型机场，所以陆路更快，因为事发地点正好是广州。

国内目前能提供专业航空医疗救援机构还有国际SOS、红十字会和北京急救中心等，友邦会为客户选取在当时的紧急情况下最适合的专业救援机构，当然客户如果有专业经验也可以提自己的要求。

国际紧急医疗服务简介

国外的航空医疗发展迅速，病人可以通过与保险公司签约来获得航空医疗服务，毋须担心昂贵的直升机运行费用。所以，航空医疗的发展日益繁盛，普通老百姓都能享受到该服务。

●美国目前已有接近家医院拥有自己的医用直升机场；

●德国能保证国土内任何一点在15分钟内可以得到航空救援服务；

●瑞士能在良好的飞行条件下，可以在15分钟之内到达除瓦莱州之外的全国任何一个地点；

●澳大利亚每年医疗救援任务飞行里程超过万公里，覆盖了澳大利亚90%的国土；西班牙一年有接近次医疗直升机飞行任务；

●意大利每年也有接近上万次的医疗直升机飞行任务。

图片来自香港友邦至尊明珠医疗计划简介

香港友邦「至尊明珠医疗计划5」将原本每程万港币的环球紧急支援服务额度上调至额外每程万港币，可以覆盖客户在全球任何位置跨境飞行费用。

写在最后

友邦高端医疗客户可在旅程中遭受严重受伤或疾病使用友邦国际支援服务，拨打卡上的紧急医疗救援电话-26622，此电话为24小时服务。

作为客户只需要在发生紧急事故时拨打电话告知明确的地点，详细症状，然后原地等待救援即可。

如果客户已昏迷，可由身边亲友拨打电话，转告情况，总之需要友邦及时了解到客户的详细情况，即可享受专业服务。

什麼樣的觀念就有什麼樣的人生

有什麼樣的想法就有什麼樣的生活

强者的健康险组合

1重疾险

重疾险则能够很好的实现对社保的补充，除了弥补社保无法涵盖的医疗费用外，更是长期康复和护理费用的主要经济来源。仅需花费几千元即可获得高达百万的高额保障，杠杆效应极强。它的重要性已经超越了“有没有必要购买”的思考范畴，理应成为绝大多数家庭除社保以外的首选补充。

根绝保险公司的理赔数据，理赔前三名的重大疾病，分别是癌症、急性心梗和脑中风。从理赔年龄分布来看，重疾理赔出险年龄在35-59岁占比高达70.62%。一方面，人到中年，处于家庭经济支柱的角色，风险意识要增强。另一方面，重疾的“年轻化”已成趋势，不再是民众概念里的“只有老了才会得”。因此，尽早为自己储备一笔重疾保障资金非常必要。

香港的重疾产品偏长期储蓄，偏原始保障，以保障终身产品为主。内地更偏向于短期产品为主，以消费型或者定期产品为主。

1.重疾定义：香港重疾险的条款对重疾定义更宽泛，更容易获得理赔。比如中风，内地判定后遗症时机为天，香港为4周；

2.保险费用：同等保额同类型的产品，香港重疾险费用比内地便宜2-3成；

3.保额是否增长：香港重疾险产品大多带分红性质，保额逐年增长，可以抵御通货膨胀。内地重疾险产品有不分红和带分红两种，不分红的产品保额10年、20年、30年持续不变，随着通货膨胀吞噬购买力，保额可能不够用。带分红的产品保额增长率较香港产品较慢，且分红收益不确定。

4.多次赔付：目前香港主流重疾产品大多保证多次赔付，内地重疾产品设计正在向多次赔付产品转型。

5.理赔：香港实行「严核保、宽理赔」的理念，内地反之。

2医疗险

医疗保险是当你需要看病、手术、住院时，负责报销或者贴布医疗费用的品种，是应对医疗费用支出的最合适手段。拿着商业保险公司赔付的钱去治疗，和拿着自己的钱去治疗，对于生病的人和家属而言，心理上是全然不同的。

一旦生病的人需要更好的医疗资源，仅仅靠医保是远远不够的，很多进口药、新药、高价药、治疗设备都不在医保范围内，商业医疗险派上大用场，以较低的保费，撬动起优质医疗资源。

1.香港医疗险：高端医疗险被追捧，保证续保，内地的医疗险因为制度限制无法把保证续保写进合同。在相同免赔额与同样保障范围的基础上，香港高端医疗险保费更便宜；医院医院国际部的住院治疗费用，就医条件好。

2.内地医疗险：百万医疗险是网红产品，以消费型为主，无法保证续保。

3寿险

寿险以身故为保险对象，把生命的价值用货币来定价。

除非孑然一身，否则上有老下小，肩上还有未竟的责任需要完成，比如泰山压顶般的房贷、子女成年前的教育抚养、赡养双亲的责任。如果身为企业家，还有企业债务、婚姻风险、传承风险等多层叠加。寿险有效保障人生责任在自己的能力范围内，不留死角。

1.香港寿险美元计价：美元计价，抵抗货币风险能力较强，可用于分散风险；

2.定期寿险：香港定期寿险产品保额上限高，除外条款少，仅在一年内自杀不赔，保费较便宜。内地定期寿险产品保额上限较低，除外条款多，在网上投保较简便，一般价格比较高，但是性价比高的定期寿险也在渐渐推出。

香港保险的优势

1监管体制

国内的保监会喜欢“大包大揽”，保险公司计算费率的依据，也被列入监管范围；甚至连险种的分类都要按照保监的条条框框来设置。教条的监管模式下，保险公司的盈利能力、创新能力都大打折扣，产品的同质化都极为严重。

香港保险监理处只管两件事情：一是诚信、合法经营；二是偿付能力。由于监管机构的抓大放小，保险公司往往更有活力，盈利能力远远强于国内保险公司，因此产品设计更为个性化。

2社会环境

再保公司对中国的安全指数极不放心。事实上，大陆的保险公司到目前为止，没有一家有保证终身续保的保险产品。

香港是全世界安全指数最高的城市之一。发案率之低排名世界前列。香港医疗制度健全，也为其加分不少。因此，世界再保险巨头对香港的评级非常高，基础保障费率非常便宜。

3客户心态

国内保险发展近30年，消费者对保险产品的“返还”更情有独钟。这导致保险公司美其名曰“迎合市场需求”，设计了大量高保费、返还快、还带分红的寿险产品。按照科学的计算，都赶不上一年定存，但在保险公司巧妙的包装下，客户却趋之若鹜。

香港保险公司，除了退休金保险之外，极少这样的产品设计（除了银行渠道）,大大也减少了客户的保费支出，相比于大陆保险产品在相同投保条件情况下香港保险的保费水平为前者的70%-80%。

4险资运用

大陆保险公司的资金运用仅限于下列形式：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式，大部分在中国境内。

香港保险公司的保险资金可以投放于全球范围内的货币市场基金、债券、环球股票、亚洲股票、行业基金、中国股票、新兴市场股票、组合基金等等，包括但是不限于以上形式。

全球化背景之下的全球化投资是香港保险公司自身利润、赔付资金、红利杠杆等等财务要素的重要支撑。也正是因为如此，香港的保险公司可以在全球范围之内进行风险对冲。

用相同的投保条件，香港保险产品于分红上的优势能够在30年后达到内地产品的2.5倍，在80年后达到13.5倍。

5投保年龄

内地保险：一般接受0岁到60岁的投保，少数险种可以让更高的年龄投保。

香港保险：一般接受0岁到70岁或75岁的投保，特殊险种可以接受更高年龄投保。

6投保规定

内地保险：成年人投保，就算保户身家千万、上亿，要买保险百万人民币的保障却是难上加难，有钱也未必能买。

而未成年子女，也就是儿童保单受很大的限制，依据所在城市不同，以死亡为给付条件的未成年人最高保额不超过人民币50万元。

香港保险：如果能提出适当的健康报告与财力报告，一般没有特殊限制，身价多少便可选择购买多少投保金额，目前单一张保单保额在万美金以上，甚至保额在0万美金以上的保单都有。

*为未成年投保时50万美元以下不需要提供财务证明及其他资料，各个公司对于50万美元以上的保额有不同的规定，最高保额可到万美元。

7投保币种

内地保险：在人民币资产的情况下所面对的货币风险是很大的，货币的快速升值或者贬值能够对国内宏观经济发展产生巨大冲击，也能对普通民众的生活造成不小影响。

香港保险:可提供的币种很多，主要以美元或者港币为主，这是相对于大陆保险公司具有的先天性优势。同时一份外币保单还能够在未来需要大量外币资金时不受外汇管制约束，或者需要在国外进行治疗或者花销时提供直接的外币资金支持。

8重疾范围

内地保险：绝大多数只赔付几十种重疾保障，而且有些重疾还是一个重疾拆分成几个小分类也计算。

香港保险:目前市场主流商品可以包括种以上重大与非重大疾病，而且香港的所有重疾险都是带分红的。

*香港保险的重疾保障范围广是众所周知的事情，甚至因地震造成的死亡，因其没有免责条款，只要生命离世，投保人家属均可获得理赔！在医疗险方面，香港地区医疗险更加人性化，给付条件不是类似于大陆保险的以手术、医保药品等各项详细项目为准，而是以概述的治疗方案为准。

9理赔范围

内地保险：要求必须提出国内公医院的相关证明文件。如果事故发生在海外地区，那么恐怕要回到国内，跑好几趟相关单位去办理繁锁的手续。

香港保险：只要提出适当的证明文件，全球理赔，不论投保人发生事故时在全球任何角落，申办理赔时只要附上申请书与相关证明文件，邮寄给保险公司即可，不必本人亲赴香港办理。

10免除条款

内地保险：因下列情形之一导致被保险人身故的，内地保险公司不承担给付保险金的责任：

（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

（3）被保险人自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

（4）被保险人主动吸食或注射毒品；

（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；

（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（7）核爆炸、核辐射或核污染。

发生上述任一项情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，内地保险公司向受益人退还本主险合同的现金价值。

香港保险：被保险人在保单生效或复效后的两年(有些保单规定是「一年」)内自杀，一般香港保险公司只退还所缴保费而不予理赔。

11核保与理赔政策

内地保险：核保容易，理赔申请严格。

香港保险：秉持着“严进宽出”的原则，核保严格，理赔申请简单方便。

12医院

国内保险公司：以平X以及中国X寿为例，平X保险一般认可二级或医院，中国X寿医院，它们数量不少于0家。

香港保险公司：对于大陆地区的医院有一定的限定，以保X为例，家，基本为各地的三甲或者相同水平的大型医疗机构。

*表面上看貌似大陆地区的保险公司医院范围较多，但香港保险公司医院多医院，对于需要获得最好医疗环境，同时医疗费用能够得到保险公司赔偿的朋友们是没有任何影响的。

13投保流程

国内保险：大陆保险投保基本上可以在网上填单支付，或者直接去保险公司营业部购买，没有如香港保险公司投保的严格限定。

香港保险：投保需提前预约，亲自赴港填单缴付保费，同时提供入境记录，或许还要求录制视频作为本人投保的佐证，否则保单无效。

14直观感受

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